美國財政部授予銀行新的資料共享權力，以打擊壟斷與詐騙

財政部剛剛為美國地方銀行提供了一份新的操作手冊，用於追查毒梟資金和移民詐騙。財政部長斯科特·貝森特於週五宣布，銀行將獲得廣泛的新權限，可與針對毒梟資金提供者和詐騙集團的聯邦調查人員分享客戶監控影片和網路資料。

5 月 19 日的行政命令指示財政部加強《銀行保密法》的客戶盡職調查規則。該命令明確要求將移民身份納入客戶識別檢查，大幅擴展了銀行被要求追蹤客戶資訊的範圍。

財政部亦發出新的提醒，專注於與工作授權狀態相關的警示信號。英文原文：銀行被明確告知，當沒有合法工作授權的人透過系統轉移資金時，應留意哪些可疑模式。

地理定位訂單現要求明尼蘇達州某些縣的銀行報告金額為 3,000 美元或以上的國際轉帳。這一門檻明顯較低，旨在偵測分拆交易行為，即將大額轉帳拆分成較小金額以避開監測。

自一月以來，秘書貝森特一直專注於明尼蘇達州的金融詐騙，這並非偶然。財政部已將該州聲稱的福利詐騙與國際資金網絡聯繫起來，其中包括可能與青年黨相關的網絡。

最近的邊境行動已影響超過 100 家貨幣服務企業，並調取了超過 100 萬筆銀行記錄的資料。

銀行不僅被定位為被動的記錄保存者，更被視為國家安全執法的積極參與者。財政部正鼓勵實時數據共享，包括視頻監控和網絡安全情報。

美國財政部的金融犯罪執法部門 FinCEN 正將其整個反洗錢和打擊恐怖主義融資策略，轉向其所謂的「以風險為基礎的國安重點」。實際影響是，執法資源將從低風險的合規繁瑣工作重新分配至高優先級目標，例如卡特爾洗錢網絡。

貨幣服務企業正是此項倡議的重點對象。許多貨幣服務企業處於傳統金融與加密貨幣的交界點，協助辦理匯款和跨境轉帳，這些交易可能涉及數碼資產。已有超過100家貨幣服務企業因使用銀行數據而被採取執法行動，任何在缺乏堅實合規措施的情況下運營的與加密貨幣相關的貨幣服務企業，都在玩一場危險的遊戲。

針對特定地區的國際轉帳，3,000 美元的報告門檻尤為相關。以背景而言，這遠低於傳統的 10,000 美元貨幣交易報告要求。若類似門檻應用於加密貨幣的進出通道，即使金額較小的轉帳也可能觸發報告義務。

對公私數據共享的重視，也引發了關於區塊鏈分析將如何與財政部不斷擴展的監控基礎設施整合的疑問。Chainalysis 和 Elliptic 等公司已與執法部門合作追蹤加密貨幣交易。